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            “園保貸”實施3年半 5.6億元風險補償資金池撬動24億元貸款

            • 2019年05月21日 07時46分
            • 來源: 四川日報
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            運行三年多時間,“園保貸”已覆蓋全省62個園區,累計為全省313戶企業緩解融資難題。圖為“園保貸”試點園區德陽經開區內企業的生產場景。

            操作模式

            省級財政和產業園區按1:1的比例出資建立風險補償資金池,合作銀行按照不超過風險補償金10倍的授信規模向企業發放貸款

            發生貸款風險后,合作銀行、省級財政和園區之間按50%:25%:25%的比例分擔

            支持對象

            試點園區內符合產業政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質押不能滿足銀行傳統放款條件的企業

            推行成效

            全省有6家銀行、62個園區參與,累計發放貸款612筆、24.06億元,為313戶企業紓解資金困難

            探路

            近日,記者從省經濟和信息化廳獲得一組數據,自2015年10月我省啟動“園保貸”項目至今,全省已有6家銀行、62個園區參與“園保貸”,各級共匹配財政資金5.6億元用于風險貸款補償,并以此撬動最高56億元的銀行授信規模,截至上月,累計發放貸款612筆、24.06億元,為313戶企業紓解了資金困難。

            推行3年半,“園保貸”漸漸成為緩解中小微企業融資難題的一條重要路徑。

            看成效

            快捷容易,企業依托訂單就能得到貸款

            “園保貸”,是四川不少工業園區中小微企業負責人眼中的“及時雨”。

            四川歐潤食品有限公司總經理廖志就是其中之一。去年3月,該企業開始代加工好巴食、香香嘴等三個品牌的豆干,亟需資金擴大生產規模,又沒有足夠抵押物可以貸款,廖志一籌莫展。好在,遂寧經開區試點推行的“園保貸”,讓他僅依托訂單就成功獲得了200萬元的銀行授信。

            “園保貸”是省經濟和信息化廳、省財政廳聯合各產業園區啟動的一個政策性信貸產品項目。該項目明確由省級財政和試點產業園區安排補償金,園區企業繳納互保金,共同形成風險補償資金池,放大后對園區企業提供融資支持。按照規劃,試點園區內符合產業政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質押不能滿足銀行傳統放款條件的企業,是其重點支持對象。

            在“園保貸”項目體系中,省級財政和產業園區按1:1的比例出資建立風險補償資金池,合作銀行按照不超過風險補償金10倍的授信規模向企業發放貸款,發生貸款風險后,由合作銀行、省級財政和園區之間按50%:25%:25%的比例分擔。每筆貸款期限在1年內,金額不超過500萬元,特殊情況最高可達1000萬元。

            有財政資金做風險擔保,“園保貸”減少了對抵押物的要求,同時還降低了資金利息。廖志算了一筆賬,同樣以100萬元貸款算,“園保貸”一年可節約利息3萬多元。

            風險防控體系也極大縮短了貸款審批發放周期。據不完全統計,試點園區的中小微企業中,合作銀行審批周期從20個工作日縮短到5個工作日。

            談經驗

            市場化運作,建立四方風險防控體系

            作為全省工業和信息化部門產融結合的一個重要抓手,“園保貸”是全省運行情況較好的一個產品。

            全程參與“園保貸”設計和運營的黃悅告訴記者,“園保貸”項目啟動之初,就明確由省級部門指導,成都高新投資集團盈創動力投資公司牽頭,聯合4家省、市國資平臺公司出資建立項目管理公司,按照市場化方式進行運營管理。管理公司受省級部門委托,全面負責“園保貸”項目的推廣運營和風險管控,配合園區管委會及合作銀行對申請企業進行貸前調查、貸中管理和貸后監管。

            在他看來,設立專門的管理公司,既有效厘清了政府和市場的邊界,也大幅提高了項目運行效率。“通常來說,貸款企業名單由園區提出,經管理公司進行初步審核后向合作銀行推薦。”

            通過建立省級部門、園區管委會、管理公司和合作銀行四方風險防控體系,“園保貸”中涉及各方職責也進一步明晰。

            省級部門全面統籌監督試點園區管理考核、管理公司合規運營及風險補償金使用情況;園區管委會負責審核申請貸款企業經營狀況、條件資質,協助管理公司和銀行催款追償;管理公司負責對申請企業進行基本調查并組織專家評審,協助銀行催款追償;合作銀行按照自身風控要求開展風險評估,實施貸前、貸中、貸后管理。數據顯示,“園保貸”項目運營3年多以來,貸款風險良好可控,總體不良率僅為1.9%。

            冷思考

            “四兩撥千斤”,動態配置補償金是新路徑

            “全省還有一半左右的園區未覆蓋,‘園保貸’如何走得更好?”近日,省經濟和信息化廳副廳長顧紅松也就此帶隊走訪調研多個園區。

            動態配置補償金,最大限度放大財政資金“四兩撥千斤”功效,是一個主要思路。“要讓有限的資金、資源,到最需要的地方去,最大限度解決企業燃眉之急。”

            目前,省級部門指導管理公司定期對合作銀行和園區進行考核,對財政補償金在試點園區、合作銀行之間實行動態配置。

            按照要求,每半年對合作銀行在試點園區的“園保貸”項目貸款情況進行一次考核,依據各合作銀行貸款余額占總貸款余額的比例,將省級財政補償金和園區補償金在合作銀行間進行調整。每年度對試點園區“園保貸”項目貸款情況進行考核,對貸款放大倍數較低的園區,調整部分省級財政補償金額度到業務開展較好的園區。

            讓企業融資成本更低,也是不懈追求之一。降低合作銀行貸款利率、放大企業抵押物價值等,是常規做法。剛性執行“合作銀行放款利率不超過同期基準利率上浮20%”的合同約定,“園保貸”將企業貸款年化利率牢牢控制在4.35%-5.22%,大大低于目前市場6%-10%的利率水平。

            一些金融體系活躍度較低地區具有發展潛力的企業,經園區推薦、管理公司審核,在弱抵押物甚至無抵押物的情況下,可通過“園保貸”項目風險補償資金池對抵押物價值進行增信放大,獲取更高額度的信貸資金支持。目前,在成都高新區等產業基礎較好的園區,經地方財政貸款貼息政策補貼后,實際利率更可低至年化1.74%。

            “目前,四川還沒有一個覆蓋全省的企業融資數據平臺。”有專家建議,“園保貸”可借助現有基礎,進一步擴大覆蓋面,集合各類金融產品、服務數據,為下一步實體產業和數字經濟融合發展開拓更大想象空間。(記者 朱雪黎 文/圖

            責任編輯: 張競
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